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新闻专题制作

小微金融的广阔天地
——中站区创办小贷公司服务实体经济的探索与实践
更新时间:2018-1-30 9:59:34    来源:焦作日报
        如何破解中小微企业、小型工商企业和区域实体经济融资难、融资贵的问题?近年来,中站区从打造“金融高地”、建设“四个中站”的高度,积极创办小额贷款公司,并充分发挥其在区域产业链、供销链、消费链、社交链等方面的优势,引领小贷行业规范发展,打通小微金融服务“最后一公里”,缩短融资链条,降低融资成本,较好地解决了中小微企业融资难以及小贷公司融资渠道受限经营难、受法律定位限制发展难、贷款风险大赢利难等问题,走出了一条服务中小微企业、支持实体经济发展的新路,为全省小贷行业树立了样板,被业界称为“小微金融的标杆”。

        创办小贷公司,打通金融服务“最后一公里”

        中站区在建设“四个中站”旗帜引领下,西部工业集聚区、特色商业区、生态休闲产业区、现代商贸物流区快速发展,特别是西部工业集聚区,入驻企业多达133家,其中规模以上企业93家、上市企业5家,还跻身全省“二星级”“十快”产业集聚区行列。但是,随着经济的发展,中小微企业与金融市场的供求矛盾日益突出,融资难严重制约中小微企业和区域经济发展,如何打通小微金融服务“最后一公里”,已成为中站区面临的重大课题。

        小贷公司融资渠道狭窄是一个普遍存在的问题,为突破这一制约小贷公司规模化发展的瓶颈,2014年3月,中站区依托资金雄厚的佰利联公司和多氟多公司,并吸纳民间资本入股,在全市率先创立了亿利小额贷款公司和富多多小额贷款公司,注册资本金分别为3亿元、1.25亿元,分别由佰利联公司和多氟多公司控股,融资难题迎刃而解。

        突出服务创新,提升服务实体经济能力

        中站区小贷公司特点鲜明,可概括为“三小”:公司规模小,平均注册资本金只有2.125亿元,每家员工仅有十几名;服务对象小,主要服务中小微企业、小型工商企业等客户;借贷区域小,按有关法律规定仅限于在本地开展贷款业务。该区为鼓励、引导小贷公司做强做优,充分发挥便捷、高效优势,不断扩大客户数量规模和服务覆盖面,提升服务实体经济的能力。

        搭建应急转贷平台。中站区积极引导小贷公司参与市政府设立的应急转贷平台,向市应急转贷资金池注入资金1.7亿元,其中富多多公司注入资金1亿元、亿利公司注入资金0.7亿元;与建设银行、中信银行、洛阳银行等多家金融机构联手解决中小微企业转贷资金紧缺难题,通过简化手续办理、改进业务操作流程、优化审批程序,确保客户当天申请、当天审批、当天放款。自开展应急转贷平台业务以来,这两家小贷公司累计发放贷款168笔共计18.4亿元,仅去年一年就为企业发放应急转贷资金3.02亿元。应急转贷平台的建立,有效缓解了中小微企业融资难、融资贵问题,同时增强了小贷公司资金的流动性,提高了盈利水平。通过应急转贷平台的运作,小贷公司还突破地域限制,拓展服务范围,实现了中小微企业、小贷公司和大型金融机构的多赢。

        围绕产业链放贷。2016年7月,富多多公司开全省小贷行业之先河,围绕上市公司多氟多的产业链、供销链开展小额贷款业务,既缓解了产业链、供销链上下游中小微企业的资金压力,解决了资金周转周期长的难题,也降低了企业融资成本,促进了企业发展,更有效化解了放贷风险。随后,亿利公司也开展了产业链小额贷款业务。去年,这两家公司共发放贷款78.99亿元。产业链贷款业务的开展,不仅突破了小微金融的地域限制,而且为企业和经济发展提供了动力。

        创新经营服务模式。为解决贷款投向不合理、维权方式不恰当等问题,并降低信贷风险,中站区积极引导小贷公司对信贷结构进行优化,初步形成了以抵押贷款、应急转贷贷款、供应链贷款等低风险贷款为主,相关业务为辅的贷款结构,去年抵押贷款、应急转贷贷款、供应链贷款占总贷款的50%。该区小贷公司在业务中严格实行贷前调查、贷时审查、贷后跟踪调查的“三查”制度,严格执行贷款审批程序,将风险关口前移,确保了贷款操作规范有序和信贷资金安全。

        汇小微金融之力,呈大美融通之势

        中站区小贷公司创立4年来,实现了从无到有、从小到大、从弱到强的华丽蝶变。中站区金融办主任梁驰对其概括为四大亮点:

        覆盖范围大。截至去年年底,该区小贷公司累计为1548家客户提供融资服务,其中亿利公司客户1058家,有中小微企业、小型工商企业,还有“三农”等经济实体。

        贷款总额大。据初步统计,该区小贷公司累计发放各类贷款2234笔共计204.18亿元,其中亿利公司发放各类贷款1108笔共计148.73亿元,已成为社会融资的重要组成部分。

        公司规模大。经过几年发展,富多多公司总资产已达30625.05万元,利润总额4252.36万元,净利润3174.87万元,上缴税金1432.41万元。去年,该公司强势发展,实现营业收入2904.5万元,利润总额2534.85万元,净利润1889.67万元,上缴税金691.38万元。亿利公司自创立以来,上缴税金3004万元,实现净利润9105万元,其中去年净利润达5269万元。

        社会作用大。小微金融的发展,有力支持了中小微企业的发展,在地方实体经济发展中发挥了重要作用,实现了经济效益和社会效益的双丰收。富多多公司加入政府应急转贷平台后,陆续为数十家企业提供应急转贷资金4.908亿元,避免了企业资金链断裂,支持了企业发展。

文章编辑:赵银岷 
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